В мошеннических схемах по реструктуризации кредита «спасателем», которым часто является юридическая фирма или агентство по консультированию по вопросам задолженности, обещают помочь домовладельцу с подачей заявления на реструктуризацию кредита. Во многих случаях сообщения от этих мошенников выглядят официальными и могут казаться одобренными государством или исходящими от самого банка. Мошенники часто собирают у домовладельца документы по кредиту и могут даже обещать явиться на судебные заседания по урегулированию споров от имени домовладельца. «Спасатель» часто взимает предоплату за эти услуги и в большинстве случаев не подает заявление на кредит и не является в суд от имени клиента. Эти мошеннические схемы не только обходятся домовладельцам в тысячи долларов, но и могут ускорить процесс выселения, поскольку, если домовладельцы и/или их представители не являются на судебные заседания по урегулированию споров, дело о выселении может продвигаться дальше.

В рамках судебно-бухгалтерской проверки кредитной истории домовладельцы платят определенную сумму «аудитору» за проверку кредитных документов, чтобы определить, соблюдал ли банк, выдавший кредит, федеральные и государственные законы. Однако эти «проверки» не увеличивают шансы домовладельцев на получение реструктуризации кредита и лишь обманывают их, выманивая деньги.

Эти мошеннические схемы могут принимать разные формы. Иногда мошенник обещает домовладельцам, что сможет избежать потери права собственности на жилье, попросив их временно передать право собственности третьему лицу с лучшей кредитной историей, чтобы это третье лицо могло взять кредит или договориться с ипотечной компанией о реструктуризации долга, пока первоначальный домовладелец не окажется в финансовом положении, позволяющем выкупить дом обратно. В некоторых случаях мошенники побуждают домовладельцев создать ООО и передать ему право собственности, а затем предоставляют ООО грабительский кредит на обременительных условиях, что часто приводит к неплатежу, независимо от того, насколько меньше защиты у домовладельца было бы, если бы он не смог погасить обычную ипотеку. А в других случаях мошенник просто лжет о документах, которые подписывает домовладелец, например, говоря, что это форма для получения льготы или какой-либо другой выгоды, в то время как на самом деле домовладелец подписывает акт передачи права собственности.

Мошенники нацеливаются на домовладельцев, которые находятся в процессе обращения взыскания, путем поиска в общедоступных записях заявлений о лишении права выкупа. Они также, как правило, нацелены на районы, известные своей растущей активностью по отчуждению заложенного имущества, и / или сообщества, населенные домовладельцами с ограниченным или не говорящим по-английски домовладельцами. 

Мошенники нацеливаются на домовладельцев по почте, через радиостанции и телевизионную рекламу, в Интернете, а также с подъездными домогательствами. «Спасатель» дает домовладельцу обещания в зависимости от предоставляемых им услуг, таких как юридическое представительство или подача заявки на изменение кредита. 

Есть много красных флажков, на которые следует обратить внимание при попытке идентифицировать мошенническую аферу:

Предоставление гарантий
Вы должны с подозрением относиться к любому, будь то компания, брокер или частное лицо, которые утверждают, что могут гарантировать спасение вашего дома. Ни одна законная организация не может гарантировать результаты.

Запрос на предоплату
Практически всегда незаконно взимать предоплату за услуги по предотвращению потери права собственности на жилье. Многие мошенники требуют оплаты или начинают снимать деньги с банковского счета домовладельца до оказания каких-либо услуг. Никогда не позволяйте никому — даже юридической фирме — снимать средства с вашего банковского счета.

Принуждение вас к подписанию запутанных документов
Многие мошенники убеждают домовладельцев подписывать сложные документы. Никогда не подписывайте документы, которые вы не до конца понимаете.

Рекомендуем вам прекратить платежи.
Мошенники часто убеждают домовладельцев прекратить выплаты по ипотеке или прекратить общение с ипотечной компанией. Домовладельцы ни в коем случае не должны платить по ипотеке никому, кроме ипотечной компании, или умышленно допускать просрочку платежей, чтобы попытаться получить реструктуризацию кредита.

Если вы считаете, что стали жертвой или потенциальной жертвой мошенничества, вы можете подать жалобу в следующие организации/учреждения:  

• Офис генерального прокурора штата Нью-Йорк: позвоните по телефону (800) 771-7755 или подайте заявление. онлайн.
• Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг: файл онлайн.
• Федеральная торговая комиссия: файл онлайн.

Если вы стали жертвой мошенничества с использованием заемных средств, полученных в результате хищения недвижимости, вы можете аннулировать мошенническую продажу своего дома в течение двух лет с момента передачи права собственности и/или подать иск о возмещении ущерба в соответствии с законодательством. Закон о защите от кражи собственного капитала. Если вы стали жертвой мошенничества с реструктуризацией кредита, вы можете расторгнуть этот договор в течение пяти рабочих дней с момента заключения соглашения с мошенником и/или подать иск о возмещении ущерба в соответствии со статьей 265-B Закона штата Нью-Йорк о недвижимости.А если вы стали жертвой кражи документов на право собственности, вы можете подать в суд на мошенников, чтобы вернуть себе право собственности и аннулировать любые ипотечные кредиты, взятые мошенниками. Обязательно обратитесь за помощью к надежному специалисту бесплатно: 

• Позвоните в организацию Legal Aid Society по телефону 718-298-8979, если вы проживаете в Квинсе, или по телефону 646-340-1908, если вы проживаете в Бронксе.
• Напишите в организацию Legal Advid Society по электронной почте: civ_qns_foreclosuredefense@legal-aid.org если вы живете в Квинсе и bxhomedefense@legal-aid.org если вы живете в Бронксе.
• Позвоните на горячую линию HOPP по номеру 855-466-3456, чтобы связаться со специалистом. Агентство по жилищному консультированию, сертифицированное HUD. если вам нужна помощь в устранении просрочки по вашему кредиту.
• Позвоните в Центр по вопросам районов Нью-Йорка по номеру 311 или напрямую по телефону 646-786-0888. В их сеть входят более пятидесяти агентств по консультированию по вопросам жилья, сертифицированных Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). 

Информация в этом документе была подготовлена ​​Обществом правовой помощи исключительно в информационных целях и не является юридической консультацией. Эта информация не предназначена для создания, и ее получение не означает отношений между адвокатом и клиентом. Вы не должны действовать на основании какой-либо информации, не наняв профессионального юриста.